La capacidad de los bancos para proporcionar fácilmente la financiación para las necesidades de la pequeña empresa es uno de los principales indicadores de lo bien que la economía está haciendo. Esta capacidad se ha visto gravemente afectado en la economía de EE.UU., que ha sido maltratadas por la crisis sub-prime de hipotecas, la recesión y la crisis crediticia y una desaceleración económica en curso. Con 99,7% de todas las empresas empleadoras, con sede siendo las pequeñas empresas, el impacto sobre el empleo y la capacidad de gasto de los consumidores ha sido especialmente grave.

Pero no tiene por qué ser así, porque las empresas aún pueden conseguir el tipo de financiación que necesitan y obtener su aprobación, demasiado rápido. Todo lo que se necesita es un poco más la devoción a la aplicación, seleccionando el tipo de categoría de préstamos y el suministro de la documentación requerida. Si es necesario, hay incluso respaldado por el gobierno programas de financiamiento bajo las cuales es muy fácil obtener préstamos de los bancos de SB.

En cuanto al tipo de préstamo se refiere, los préstamos a largo plazo son del tipo común. Un préstamo garantizado a largo plazo es a menudo la mejor opción, ya que tienen una tasa de interés baja y fija. No garantizados o asegurados préstamos a corto plazo o la financiación temporal a través de líneas de crédito se pueden obtener para las pequeñas necesidades. Las empresas pueden obtener financiación para prácticamente todas las necesidades, incluyendo los gastos de puesta en marcha, ampliación, los derechos de franquicia, bienes raíces o comprar el equipo, e incluso para los vehículos comerciales.

Un seguro a largo plazo del préstamo tendrá un plan de amortización de la in-entre 5-7 años. Se puede extender para las grandes compras, como bienes raíces, maquinaria pesada a escala industrial o de vehículos de gran tamaño. En cualquier caso, el punto es que los pagos realizados por el prestatario será dividido entre los intereses a pagar y la reducción en el saldo del capital.

En esta etapa, los bancos Panama examinar los puntajes de crédito y la seguridad o las garantías que se presta, con el fin de determinar los montos de los préstamos que pueda ser aprobado y la tasa de interés que pueden ser ofrecidos. Es mucho más importante para los préstamos a corto plazo, donde se compra el activo no será de gran valor, como un ordenador o equipo de oficina. Esto también es válido para las necesidades de financiamiento temporal, como capital de trabajo, para que los bancos pueden ofrecer una línea de crédito o un préstamo de cuentas por cobrar.

Un tipo de préstamo que se distingue es las finanzas personales de equipos. Los bancos tienen programas de préstamos especiales y los requisitos para la compra o arrendamiento. La teoría detrás de arrendamiento financiero es que el banco paga al vendedor y luego arrienda el equipo para el prestatario, que debe reunirse mensualmente “arrendamiento” de pagos. Este principio se aplica incluso tangencialmente a la compra de equipo normal, ya que los bancos necesitan que el prestatario firma un “contrato de arrendamiento con opción de compra” un acuerdo que mantiene los activos de propiedad del banco hasta el pago total se han realizado.

Si un banco no está dispuesto a ofrecer alguno de estos tipos de préstamos a un solicitante, entonces las puertas de las agencias federales como la Administración de Pequeños Negocios (SBA) están siempre abiertas. Mientras que el SBA no ofrece financiación directa, sí ofrecen garantías a los bancos. Esto asegura que el banco no tendrá ningún problema en la aprobación de una solicitud de préstamo respaldado por la SBA.

Puesto que no hay riesgo involucrado en un préstamo de la SBA, el banco ofrecerá financiamiento para las pequeñas empresas, incluso cuando la calificación del crédito del solicitante no cumple los requisitos del banco. Además, las condiciones ofrecidas para préstamos de la SBA generalmente son mejores que los préstamos normales. Los importes aprobados serán más altos y más bajos de la tasa de interés.